TL;DR：
经营贷风控一直是个“老大难”，欺诈多、成本高、数据难搞。现在，新希望金科要祭出“智能体天团”，用AI和多模态技术把这些“妖魔鬼怪”都给揪出来，让银行风控从“玄学”变“科学”，小微企业贷款也能“丝滑”！
经营贷，听起来高大上，可实际操作起来，那叫一个“水深火热”。银行和金融机构为了防止老赖和各种“花式欺诈”，那真是操碎了心。传统模式下，经营贷的数字化程度低，线下尽调就像是“开盲盒”，骗子们更是层出不穷，让风控部门直呼“臣妾做不到啊”！小微企业想贷个款，门槛高得跟珠穆朗玛峰似的，效率还慢得让人想“掀桌”。
不过，好消息来了！在即将开幕的AICon深圳站，新希望金科AI中心总经理王小东就要给大伙儿揭秘一个“降维打击”式的解决方案：智能体（Agent）助力经营贷风控升级。这不就是电影里，机器人小助手帮你把所有麻烦都搞定的节奏吗？看来，银行的风控部门，也要迎来自己的“变形金刚”了。
银行的“老大难”：经营贷风控，究竟有多难搞？
想象一下，你是个银行信贷经理，要给一个小微企业批一笔经营贷。传统的流程是啥？先是各种纸质材料堆成山，然后要派人去实地考察，看看你那小店是不是真的在经营，有没有“挂羊头卖狗肉”。光是这些“线下尽调”，就能让银行“头秃”：
- 数字化程度低：一堆纸质合同、流水，别说AI了，人看着都眼晕。
- 成本高昂：派人跑腿、耗费时间，尤其对小微普惠金融来说，成本根本扛不住。
- “照骗”横行：各种经营场所、个人信息，真真假假难以分辨，欺诈风险那叫一个高。
- 数据“孤岛”：很多有价值的数字资产压根儿就没在线化，想分析都无从下手。
用一句网络流行语来说，这简直就是“人在江湖，身不由己”的内卷现场啊！而有专家就曾一针见血地指出：
“技术不懂业务、业务不理解技术、部门墙太高。”1 —— 某AI风控智能体创始人对银行风控困境的犀利吐槽，简直说到心坎里去了！
面对这种困境，银行的风控部门，就像是玩一场“猫鼠游戏”，还总是“道高一尺魔高一丈”2。王小东团队的这次分享，无疑是给这个“老大难”问题，提供了一剂猛药。
智能体“天团”驾到：AI是怎么帮银行“捉妖”的？
王小东这次带来的“杀手锏”，正是基于大模型、智能体和音视频技术的经营贷智能体。听起来是不是有点像科幻电影里的超级AI管家？没错，它就是来帮你把那些“不能说的秘密”和“看不见的陷阱”都挖出来！
具体怎么“捉妖”呢？
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尽调智能体： 想象一下，不再需要人力跑腿，智能体可以通过音视频和用户实时互动，对图像、视频、语音、资料进行深度分析和理解。它能帮你识别客户经营场所和本人是否真实经营，那些“挂羊头卖狗肉”的虚假经营，在它面前瞬间“原型毕露”。这不就是传说中的“火眼金睛”吗？
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审核智能体： 在贷款审核环节，问答智能体可以进行实时智能信息采集和交互问答，配合实时风险分析。以前人工审核可能漏掉的细节，或是“心软”放过的风险，AI都能不带感情地精准识别。
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材料识别智能体： 各种经营材料的真伪和信息识别，也是个大挑战。这个智能体专门用来解决材料在线化识别、真假辨别的问题。那些P图、造假的文件，在智能体面前简直就是“班门弄斧”。
这套“智能体天团”的组合拳，旨在实现与用户实时互动和在线化资料识别，彻底解决行业长期以来的“线下尽调欺诈多、经营材料在线化识别、经营贷风险高”等痛点。它让银行开始向可交互式的智能化新型风控模式跃迁，简直是给传统风控打了一针“强心剂”！
蚂蚁数科的AI专家也曾指出，“今年是Agent元年”3，智能体正在从“数字助手”进化为能“真的干一些事”3的“数字员工”。新希望金科的实践，正是这一趋势在金融普惠领域的精彩落地。
告别“狼吃羊”？金融AI的“星辰大海”在何方？
过去，银行反诈被形容为一场“狼吃羊”的游戏2，各家银行为了自保，不得不“让自家的羊比别家的瘦”，比如大面积限额、冻结、约束开户，结果就是“正常客户都不用，那犯罪分子也不稀罕用”2。这听起来是挺无奈的。
王小东团队的经营贷智能体，不仅能提升风控能力，还能降低小微客户的申贷门槛。这可真是给普惠金融“雪中送炭”啊！当AI Agent能够高效识别风险，银行自然敢放手去做，这不就盘活了整个小微经济的“一池春水”吗？
其实，AI在金融领域的应用，早已不是“可选项”，而是“必选项”3。尤其是在经济下行的大背景下，如何提升风控能力，识别真实经营场所和材料真假，简直成了银行的“灵魂拷问”。王小东的演讲，无疑给出了一个具体的“破局之道”。
当然，AI落地金融机构也并非一帆风顺，有业内人士吐槽通用大模型不懂金融，“还只是‘实习生’水平”3；还有数据安全合规、ROI（投入产出比）的考量。但正如蚂蚁数科的专家所言，金融机构落地AI大模型，不是简单的IT采购，而是“业务战略的重塑”和“组织上的升级”3。说白了，就是得“一把手工程”3，从上到下彻底改革，才能真正玩转。
新希望金科的这次分享，无疑为整个金融行业提供了一个可参考、可借鉴的**“真香”落地案例**。它告诉我们，AI风控智能体不仅是技术创新，更是对传统风控模式的颠覆。未来，金融AI的“星辰大海”，或许就藏在这些“懂业务、能实干”的智能体身上，让金融服务真正做到“普惠”和“安全”的双赢。