2026年6月，支付宝、京东、微信密集推出AI支付方案，但核心分歧在于“AI能不能直接替用户花钱”。支付宝让AI当参谋但钱得用户亲自付，京东推出分级授权协议A2P2试图定义行业标准，微信则用“AI专属卡”从产品结构绕开法律难题。背后是法律上AI不具备民事主体资格、授权必须可追溯可撤销的硬约束。这场竞赛本质是行业标准争夺战，窗口期就这几个月。